Порядок возврата страховки по кредиту. Образец заявления, перечень документов. Когда в возврате денег за страховку по кредиту могут отказать. Закон предусматривает возврат страховки при досрочном погашении кредита. Так, у заемщика нет необходимости в страховке. У его есть возможность отказаться от нее и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора. В 2020 г. вступили в действие поправки к закону «О потребительском кредите», по которым заемщик может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита. В 2020 г. вступили в действие поправки к закону «О потребительском кредите», по которым заемщик может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита. Но оно и понятно – кому охота бесплатно воспитывать потенциальных клиентов, если их можно потеребить за вымя. От взятия кредита прошло около десяти дней. По закону (и по условиям в страховом полисе) можно вернуть страховку в течение двух недель.
Можно ли вернуть страховку по кредиту до и после его погашения?
Возврат страховки по ипотеке, если после оформления полиса не прошло 14 дней. В течение 14 дней можно передумать и отказаться от страховки — это закреплено законом. Если от договора отказаться в течение этих двух недель, страховая вернет все деньги за полис. Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Зачем оформлять страхование при ипотеке, как вернуть деньги за страхование после погашения ипотеки, какие документы нужны для возврата денег по страховке, возврат денег по страховке при рефинансировании.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2024 года
Особенности возврата средств Получить страховку после выплаты кредита вполне реально, если срок действия полиса еще продолжается после закрытия займа. Однако возвращается только определенная часть ранее уплаченных средств. По закону страховые компании не должны препятствовать своим клиентам, но очень часто приходится сталкиваться с противозаконными действиями данных организаций. В результате возвращать деньги нередко бывает сложно. Часто заемщикам приходится даже обращаться в суд с этим вопросом. При обращении в страховую компанию за возвращением средств можно ожидать следующей реакции: Отказ выплатить средства.
Именно этот вариант считается наиболее часто встречаемым. Заемщики стараются как можно скорее погасить кредит, а после его выплаты стремятся вернусь некоторую часть средств, потраченных на покупку полиса. Однако при обращении к страховщику со всеми документами обычно получают отказ в компенсации. Дело в том, что при составлении договора важно обязательно тщательно изучать все условия, а особенно те, которые прописываются очень мелким шрифтом. Именно там чаще всего указывается невозможность возврата денег, даже если кредит будет погашен досрочно.
Однако и при таких условиях существует вероятность возврата денег, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться услугами опытных юристов. Частичное возвращение денег. Обычно данный процесс реализуется в случае, если после составления договора прошло меньше, чем полгода. Некоторая часть суммы будет удержана в качестве административного обеспечения. Однако если эта часть будет слишком значительной, то застрахованное лицо имеет право потребовать распечатку, в которой отображены понесенные компанией расходы.
В этом случае велика вероятность вернуть большую часть уплаченных денег. Но даже при такой ситуации нередко приходится обращаться в суд. Возвращение полной суммы.
Когда «период охлаждения» у вашей страховки закончится, деньги вам не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре. Подробнее Страховка попадает под правило и сроки подходят, но страховой случай уже наступил. Правило еще действует? Нет, если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги вам не вернут. Подробнее Моя страховка — исключение из правила.
Я не смогу вернуть деньги? Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Поэтому советуем внимательно читать условия, когда вы приобретаете страховку. Подробнее Какую часть денег мне вернут? Это зависит от того, начал ли ваш договор действовать или еще нет. Если страховка еще не действует, вам вернут полную стоимость полиса.
В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Повторим: условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования. Подробнее Мой договор попадает под правило и срок еще не вышел.
Возврат страховки по ипотечному кредитованию, как показывает практика, наиболее сложная процедура по сравнению с другими видами потребительских и целевых займов. Чтобы вернуть потраченные деньги за неиспользованный период, в первую очередь необходимо удостовериться, что такая сумма существует то есть по соглашению возврат возможен и период страхования на момент погашения израсходован не полностью и проконсультироваться у юриста, имеющего опыт решения подобных проблем. Специалисты смогут подсказать, какие собрать документы и какими нормами права руководствоваться, чтобы иметь возможность получить свои средства назад. Особенности возврата страховки в разных банках Рассмотрим, как можно вернуть средства по страховке при полном погашении кредита в самых популярных банках РФ: Сбербанк В этой банковской организации возврат возможен при условии погашения имеющейся задолженности раньше положенного по договору срока. Если в течение всего процесса погашения не было просрочек и наступления случаев, которые считались страховыми, заёмщик предоставляет стандартный пакет документов и заявление о погашении. Наиболее вероятно вернуть средства, если страховка оформлялась посредством обращения за посредническими услугами к Сбербанку. ВТБ-24 Особенностью кредитования данной организации является значительное снижение процентной ставки займа в случае наличия страхового полиса — в связи с этим многие клиенты предпочитают оформлять договор со страховщиком. Возврат средств представляется возможным при погашении раньше положенного срока и особенно при долгосрочных займах, поскольку в таких вариантах период действия страховки составляет 2-3 года. Альфа-банк Подобная банковская организация отличается тем, что возможность возвратить потраченные на страховку средства при погашении займа как в указанный срок, так и раньше него практически отсутствует — такой момент прописан практически во всех кредитных соглашениях.
Частичный возврат денег. Такой исход возможен, если вы обратились в страховую компанию не позднее, чем через 6 месяцев после начала действия договора. Возврат денег не в полном объеме аргументируется страховой фирмой тем, что большая часть ваших средств ушла на административные расходы. Для проверки достоверности информации, вы можете запросить распечатку затрат. Возврат средств в полном объеме. Такой результат имеет место в случае, если клиент погасил кредит в течение 1-2 месяцев после заключения договора. Сумма страховки должна быть выплачена в полном объеме разве что за исключением налога , так как за это время страховая компания не может потратить все ваши средства. В каких случаях нельзя вернуть страховку за кредит? Существует несколько ситуаций, при которых деньги за страховку вам не вернут даже при досрочном погашении кредитной задолженности: если за период действия договора наступил страховой случай, за который выплачивалась часть денег; в случае, когда клиент не выполнял условия договора в срок и были просрочки платежей несмотря на оплату штрафа ; если клиент погасил займ в полном объеме в условленный срок; если был заключен комплексный договор страхования в пользу банка; если в договоре указано, что при полном погашении долга страховка не возвращается. Если клиент желает оспорить право на возврат страховых средств, он может обратиться в суд, Роспотребнадзор, Центральный банк или прокуратуру. Также воспользоваться консультациями профессиональных юристов. Однако, стоит убедиться в том, что затраты на судебные разбирательства оправдывают сумму, которую можно вернуть при положительном исходе дела.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Условия «периода охлаждения» обязательно прописаны в правилах страхования компании и в самом тексте договора. В течение «периода охлаждения» вы можете отказаться от большинства видов добровольной страховки: страхование жизни и здоровья; страхование от несчастных случаев; КАСКО и т. Однако стоит помнить, что отказ от страхования жизни, которое часто предлагают вместе с ипотечным кредитом, или от полиса КАСКО вместе с автокредитом может повлечь изменение процентной ставки по кредиту. В «период охлаждения» нельзя вернуть обязательные при оформлении кредита страховые продукты: страхование имущества по ипотечному договору; страхование предмета залога при залоговом кредите. Фото: Shutterstock Возврат при досрочном погашении кредита Если заемщик погашает кредит досрочно, то страховка ему больше не нужна. Согласно закону, который вступил в силу с 1 сентября 2020 года , такие заемщики имеют право на возврат части уплаченной страховой премии. Однако есть ряд нюансов. Во-первых, вернуть можно не все страховки.
По какому виду страхования можно вернуть страховую премию Страхование имущества по ипотечному договору: нет.
Рассмотрим их подробнее. Банк расскажет заемщику о его правах до подписания договора С 1 сентября 2020 года все банки обязаны включать в текст заявления о выдаче потребительского кредита информацию об услуге личного страхования заемщика если она предоставляется , о соотношении страховой премии по договору личного страхования и иных платежей по этой услуге, а также о праве заемщика отказаться от услуги страхования новая ч. Отказ от страховки может повлечь увеличение ставки по кредиту Если федеральным законом не установлена обязательность заключения договора личного страхования, то с 1 сентября 2020 года банки не имеют права отказывать в выдаче кредита на основании отсутствия такого договора. При этом банки будут вправе увеличить процентную ставку по кредитному договору, если заемщик отказался от страховки. Кроме того, кредитный договор может содержать условие об увеличении ставки по кредиту, если заемщик отказывается от страховки уже после выдачи кредита.
Это следует из новых ч. Возврат страховой премии узаконили В настоящее время при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная им страховая премия не возвращается, если иное не предусмотрено договором абз. Однако с 26 июня 2020 года это правило изменится — основания для возврата страховой премии будут содержаться в законе.
Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги. В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов. Для защиты прав клиентов ЦБ РФ установил «период охлаждения». А также были разработаны правила, которые регулируют возврат денег.
Период охлаждения Канал "Заработай на банках" Законодательство устанавливает отрезок времени, в который возможен возврат страховой премии по кредиту в полном или почти полном объеме по уже заключенному договору. Его принято называть периодом охлаждения. Изначально закон давал возможность подумать по поводу страхования и при необходимости аннулировать его всего 5 дней. Но этого оказалось для некоторых потребителей недостаточно и в 2018 году вступили в силу поправки, увеличившие срок до 2 недель 14 дней. Начинается его отсчет с даты, указанной в документах. Законодательство устанавливает минимальную продолжительность периода охлаждения. Он может быть больше 14 дней, если этот момент прямо оговорен в договоре. Страховки, которые нельзя вернуть 14-дневный срок для отказа действует на добровольное страхование жизни, имущества и т. Но он не действует на следующие виды страховых программ: медстрахование для поездок за границу ВЗР ; «зеленая карта»; добровольное страхование, которое требуется для работы по профессии; медстрахование иностранцев и лиц без гражданства.
Возврат денег за страховку по кредиту может привести к изменению условий кредитования. Обычно при этом просто поднимают ставку. Коллективное страхование Коллективная кредитная страховка — способ для банка обойти возможность отказа от услуги после выдачи ссуды. Договор фактически со страховщиком подписывает кредитная организация, а заемщик лишь платит за подключение к уже действующей программе и не может требовать возврат денег после активации опции. По коллективным программам довольно часто отсутствует срок для отказа от страхования после подключения услуги и применяются общие правила ГК РФ. По ним деньги клиентам не возвращают. Эти нестыковки вызывают возмущение как специалистов, так и рядовых граждан. В 2018 году ВС РФ неожиданно принял решение в пользу потребителя. Он подтвердил, что период охлаждения действует на все виды страховок, которые могут предлагаться при получении ссуды.
Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда. Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению.
Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора. Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком. Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия. Кроме того условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат при отказе после периода охлаждения.
Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме СК может иметь готовый бланк. В содержании документа указывается: Ф. Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения. Как восстановить страховое свидетельство пенсионного страхования смотрите смотрите в статье: как получить пенсионное страховое свидетельство. Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, читайте здесь. К заявлению следует приложить копии договоров.
Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать здесь. В какие сроки возвращается Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор. Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью. Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни. Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно.
Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам. Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться. Можно ли вернуть в данной организации Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении. В таком случае Указание ЦБ РФ не действует, поскольку применимо оно к сделкам с участием физических лиц. Коллективное страхование предполагает заключение страхового договора между банком и страховой компанией. Заемщик же просто присоединяется к программе, соглашаясь со всеми условиями. Многие банки выражают свою лояльность к клиентам, устанавливая период для отказа от страховки.
Но при этом не всегда страховка возвращается в полном объеме. Возможность возврата страховки при коллективном договоре зависит от конкретного банка. В Сбербанке В «Сбербанке» заемщики страхуются по коллективной программе страховой компанией самого банка. Согласно условиям программы клиент может отказаться от страховки в течение тридцати дней. При этом от возвращаемой страховой суммы будет удержан подоходный налог и оплата истекших дней действия страховки. Кроме прочего «Сбербанк» разрешает заключать индивидуальные страховые договора с аккредитованной СК. В этом случае страховая сумма возвращается при отказе от страховки в течение двух недель.
При более позднем обращении условия расторжения договора зависят от страховой компании. Период охлаждения здесь также увеличен до месяца. Сумма возврата рассчитывается пропорционально прошедшему периоду. Для отказа от страховки можно позвонить на горячую линию банка, оставив заявку на возврат средств. Как правило, деньги возвращаются в срок, если в истекший период не наступил страховой случай. На заметку! Страховой случай обычно признается наступившим, если имеется подтвержденный факт события или платеж по кредиту задерживается более чем на 20 дней.
При отказе от страховки по истечении месяца страховка не возвращается, если иное не прописано в договоре. Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования.
Как вернуть страховку по кредиту: условия и порядок действий
При попытке вернуть страховку после досрочно погашенного кредита, стоит обращать внимание на такие моменты: Сумма средств, потраченная на оплату услуги страхования, расходуется не только на период страхования. Если заемщик досрочно погасил ипотечный кредит, то он может обратиться в страховую или в банк, в котором был оформлен полис, с заявлением о возврате части страховки. При страховании недвижимости можно вернуть не более 50% от оплаченной суммы. Вернуть страховку после выплаты кредита заемщик сможет не полностью, а частично. Важные условия этого – досрочное погашение задолженности и соблюдение сроков подачи документов. Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита. Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Срок возврата страховки по кредиту
Какие документы нужны для возврата денег по страховке В каждом конкретном банке или в страховой компании может быть свой список документов, которые нужны для возврата денег по страховке. Тем не менее, в большинстве случаев вам понадобятся: Паспорт РФ Договор ипотечного кредитования, в рамках которого вы покупали недвижимость Договор купли-продажи недвижимости Договор страхования жизни или залогового имущества, неиспользованную сумму по которому вы хотите получить обратно Справка из банка о том, что ипотека погашена Заявление на возврат неиспользованных средств по страховому полису Возврат страховки после выплаты ипотеки в Сбере Если вы погасили ипотеку СберБанка, вы тоже можете вернуть часть денег, потраченных на страхование. Для этого обратитесь в страховую компанию, где оформляли полис. Если вы оформляли страховой полис залогового имущества в СберСтраховании, то при досрочном погашении кредита вы можете вернуть деньги за неиспользованную часть полиса. Подать заявление на возврат можно онлайн в личном кабинете СберСтрахования.
В данном законе есть ещё одна существенная недоработка: если кредитополучатель отказывается от коллективной страховки, погашает кредит досрочно и просит исключить его из списка застрахованных, то он может рассчитывать только на возврат страховой премии и только за предстоящий период до конца срока действия кредита см. В реальности эта премия зачастую оказывается наименьшей статьёй расходов по сравнению со всеми прочими платежами: банковской комиссией, платой за подключение, и т. Эти платежи можно вернуть только традиционным путём — через суд см. Подробнее см.
В случае приобретения индивидуальной страховки отказ клиента в течение двух недель даёт ему право на возврат страховой премии полностью. Это положение отражено в п. Возврат, в обоих случаях, должен быть осуществлён в течение семи рабочих дней. И он возможен только при условии, что ранее не было событий, которые можно отнести к страховым случаям. С 1 сентября 2020 г. Тем не менее, эта гарантия имеет мало отношения к реальности: ни в одном нормативном акте РФ нет положения об обязательности личного страхования здоровья и жизни. Страховать в обязательном порядке надо лишь предмет залога, если речь идёт об ипотеке п. Как скажутся новые условия возврата страховой премии при досрочном погашении кредита на размере кредитной ставки Здесь возможны два варианта для кредитополучателя: возврат страховой премии при досрочном погашении кредита; отказ от услуги страхования на протяжение времени выплаты кредита.
Первый случай — самый простой: клиент погасил весь кредит, включая проценты, и банк выдал ему справку о том, что обязательства по договору выполнены целиком. Когда клиент будет подавать заявление на прекращение страхового договора и возмещение остатка премии, то его ставка по кредиту уже не повысится, поскольку кредит погашен. Иначе обстоят дела во втором случае. По новой редакции закона кредитные организации вправе поднимать ставку, если клиент отказался от страховки. Но не всё так однозначно. Законодательные изменения дают возможность банкам выдавать займы как со страхованием рисков по невозврату, так и без него. Всё это чётко прописывается в кредитном договоре: заключён ли он только при наличии страховки на риски невозврата, и может ли впоследствии меняться процентная ставка, если договор страхования не был заключён или был досрочно закрыт. На этом основании данный страховой договор может быть признан имеющим отношение к кредитному договору.
Это меняет правила игры и для заёмщиков, и для кредитных организаций: теперь они в равных условиях. Если банк захочет поставить процентную ставку в зависимость от наличия полиса, это необходимо прописывать в договоре сразу же и максимально ясно. Данное нововведение облегчает для клиентов процедуру возврата своих страховых премий при досрочном погашении кредитов: зависимость ставки от наличия страховки теперь явно отражена в договоре, поэтому больше нет необходимости требовать свои деньги обратно через суд и доказывать, что страховой и кредитный договоры как-то связаны. По факту большинство банков уже сейчас включают в кредитные договоры пункт о возможном росте ставки, если клиент не застрахуется или расторгнет страховой договор. При этом в договоре с банком с этим положением нередко соседствует пункт о том, что в подобных случаях клиенту не положены никакие возвраты премий — ни целиком, ни частично. Увеличивать ставку для тех, кто отказался от страхования, выгодно банкам: таким образом они компенсируют себе вероятные финансовые потери, если клиент не сможет вернуть заём. Необходимость в подобных компенсациях рассчитывается не для конкретного заёмщика, а по средним показателям для всех ранее одобренных кредитов.
Отказаться от такой страховки нельзя. Истек «период охлаждения» предусмотренный законом или договором. Единственный способ вернуть деньги в такой ситуации — в судебном порядке доказать то, что доп. Произошел страховой случай. Их перечень содержится в самом соглашении или в приложении к нему. Рекомендуем обратить внимание на важный нюанс. От обязательной в силу закона страховки отказаться невозможно, но если вам предлагают несколько услуг, то от дополнительной отказ будет вполне правомерен.
В частности, увеличен по срокам период охлаждения. Если он раньше был равен пяти календарным дням, то теперь он увеличился до двух недель. На основании ряда Постановлений ВАС РФ заемщики могут вернуть страховку при досрочном погашении займовых обязательств. Правда есть условие, и оно заключается в том, что она обязана быть привязана к задолженности по имеющемуся кредитному договору у заемщика. При досрочном погашении взятого кредита возврат неиспользованной части страховки банком должен делаться добровольно, а не принудительно. Если у вас имеются на это законные основания и финансовая компания выносит немотивированный отказ, то тогда этот фактор выступает поводом для того, чтобы обратиться в судебные органы с целью защиты своих прав. Какая страховка может быть возвращена?! В России банки выдают свои кредитные продукты гражданам при соблюдении условий обязательного страхования. Обычно это страхование жизни, здоровья, недвижимости. Вернуть деньги можно по следующим видам страхования: Страхование жизни страховым случаем для выплаты премии выступает потеря жизни, дееспособности, получение инвалидности гражданином в тот период, когда официально действует кредитный договор ; Страхование от финансовых рисков и потери прав например, на владение движимым или недвижимым имуществом ; Страхование от увольнением работодателя на работе, если работник ушел не по своей собственной воле, а по инициативе руководства; Страхование от порчи имущества и повреждений обозначенной в договоре собственности. В рекламе от банковских компаний можно заметить, что якобы финансовая организация предлагает гражданам займы без предоставления обязательного страхования, но на деле страховка просто включается в тело самого кредита, поэтому нужно следить за этим и читать внимательно условия договора. В какой ситуации можно вернуть часть страховки при погашении кредита?! По новым правилам при возврате кредита, если он был осуществлен досрочно прекращается действие кредитного договора. Вместе с ним соответственно и заканчивается действие страхового договора. Соответственно существование всех финансовых рисков заемщика также заканчивается. Не может страхования возложить на гражданина обязанности производить выплаты и на основании этого можно сказать о том, что заемщик обладает вполне законным правом на возврат положенной ему неиспользованной части страховки. Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.
Можно ли вернуть страховку по ипотеке: нюансы и алгоритм действий для возврата средств
Имеется в виду ситуация, когда заемщик досрочно вернул потребительский кредит. В таком случае часть страховой премии ему возвращается (п. 1, п. 3 ст. 958 ГК РФ). Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита. Возврат страховки после «периода охлаждения». Но если страховку вы купили после взятия кредита, вам имеют полное право отказать в ее возврате. В период выплаты кредита страховой случай не наступил. Вы должны выплатить кредит без помощи страховой. Зачем оформлять страхование при ипотеке, как вернуть деньги за страхование после погашения ипотеки, какие документы нужны для возврата денег по страховке, возврат денег по страховке при рефинансировании.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 14 дней
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке. Как вернуть страховку после выплаты кредита, при досрочном погашении и в период охлаждения — алгоритм действий. Рассчитать часть выплаты можно просто поделив суму на количество дней действия договора, получить сумму за день и умножить ее на количество дней которое прошло до подачи заявления на отказ от договора страхования. Страхование жизни и здоровья забирает у заемщика в среднем 0,24-1,5% суммы кредита в год. Возврат страховки вполне возможен, более того в некоторых случаях возвращают 100% уплаченной страховой премии. Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке. Как вернуть страховку после выплаты кредита, при досрочном погашении и в период охлаждения — алгоритм действий.